下面关于内部评级法,说法错误的是()。-2021年证券从业资格考试答案

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下面关于内部评级法,说法错误的是()。

A、采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率,而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定

B、采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限

C、对于零售类风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露

D、商业银行采用内部评级法的,应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产,在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分

正确答案:A,专业课助手WenXin:go2learn_net

答案解析:选项A说法错误:采用内部评级初级法的银行只自行估计违约概率,而违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。

()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A、受理与调查

B、贷后管理

C、贷款回收与处置

D、信贷档案管理

正确答案:C

答案解析:

公司贷款基本流程包括:(1)贷款申请;(2)受理与调查;(3)风险评价;(4)贷款审批;(5)合同签订;(6)贷款发放;(7)贷款支付;(8)贷后管理;(9)贷款回收与处置。

贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

银行经营和管理的最基本策略是()。

A、风险识别

B、风险控制

C、风险规避

D、风险分散

正确答案:D

答案解析:选项D正确:风险分散是银行经营和管理的最基本策略。但在实践中,由于一些业务的集中可带来诱人的短期效益而使银行容易忽略这种集中可能带来的风险。

根据《关于规范金融机构同业业务的通知》,单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

正确答案:D

答案解析:选项D正确:《关于规范金融机构同业业务的通知》指出,单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的50%。

某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是()。

A、

B、

C、系统

D、内部流程

正确答案:B,继续教育帮手薇Xin(go2learn_net)

答案解析:

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。故此题选择

B、界定并区分一级资本和二级资本的功能,强调优先股在一级资本中的主导地位

C、

D、

正确答案:B

答案解析:

选项B说法错误:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能:一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银

下列金融工具及其发行机构对应错误的是()。

A、央行票据-中国人民银行

B、国债-财政部

C、短期融资券-商业银行

D、金融债-政策性银行等金融机构

正确答案:C

答案解析:

选项C对应错误:短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业,发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。

选项ABD对应正确。

银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平,基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素,建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。

A、基本法

B、标准法

C、高级计量法

D、新标准法

正确答案:C

答案解析:高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平,基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素,建立操作风险计量模型以 计算本行操作风险监管资本的方法。

在处理投诉时,银行业从业人员应坚持()的原则。

A、客户至上,利益优先

B、先来后到,客观公正

C、客户至上,客观公正

D、先来后到,利益优先

正确答案:C

答案解析:银行业从业人员应坚持客户至上、客观公正原则,耐心、礼貌、认真地处理客户投诉,及时作出有效反馈。

票据的出票日期为2008年3月12日,下列选项中将出票日期填写正确的是()。

A、贰零零捌年叁月壹拾贰日

B、2008年3月12日

C、贰零零捌年叁月拾贰日

D、二00八年三月十二日

正确答案:A

答案解析:自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前面加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前面加“壹”。