以下关于风险的说法,不正确的是()。-2021年证券从业资格考试答案

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以下关于风险的说法,不正确的是()。

A、风险是强调结果的不确定性

B、风险是一种损失

C、风险是一个事前概念

D、风险强调不确定性带来的不利后果

正确答案:B,专业课帮手Weixin:xzs9529

答案解析:对银行风险的定义,可以从两个角度理解:一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动,结果的变动程度越大则相应的风险就越大,反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的,也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性,而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以看出,风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来

合同法上的免责事由可分为两大类,即()和()。

A、法定免责事由;合同免责事由

B、法定免责事由;约定免责事由

C、约定免责事由;合同免责事由

D、法定免责事由;非法定免责事由

正确答案:B,好医生助理WenXin[xzs9523]

答案解析:合同法上的免责事由可分为两大类,即法定免责事由和约定免责事由。

()不是合规风险管理体系的基本要素。

A、合规管理目标

B、合规政策

C、合规风险管理计划

D、合规培训与教育制度

正确答案:A

答案解析:合规风险管理体系具体包括的基本要素:合规政策、合规管理部门]的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

()负责审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、银行内部的各个部门及其人员

正确答案:A

答案解析:按照《商业银行合规风险管理指引》要求,董事会应履行以下合规管理职责:审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施。

“二八定律”是指()。

A、占比为80%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右

B、占比为20%左右的低端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右

C、占比为80%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到20%左右

D、占比为20%左右的高端客户,对银行盈利的贡献度达到80%左右

正确答案:D

答案解析:

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成,在公司客户中,分为大客户与中小客户;在零售客户中,分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”,占比仅为20%左右的高端客户,其对

担保备用信用证等能够将信用风险转移给第三方,这种转移属于()。

A、保险转移

B、非保险转移

C、再保险转移

D、担保转移

正确答案:B,学习考试助理WenXin:《xzs9529》

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 

风险转移可分为保险转移和非保险转移。
(1)保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。 
(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

以下关于合规文化的实现,说法错误的是()。

A、树立“合规从基层做起”的理念

B、树立“主动合规“理念

C、树立“合规人人有责”理念

D、树立“合规创造价值”理念

正确答案:A

答案解析:合规文化的实现:

1.树立“合规从高层做起”的理念。
2.树立“主动合规”理念。
3.树立“合规人人有责”的理念。
4.树立“合规创造价值”的理念。
5.树立“有效互动”的理念。

()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A、贷款

B、债券

C、资金业务

D、

正确答案:A

答案解析:

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分,因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

就银行业而言,()强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中,涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面。

A、成本控制制度

B、内部管理制度

C、全面风险管理

D、客户关系管理

正确答案:C

答案解析:就银行业而言,全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中,涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面。

国际银行业和监管机构都充分意识到在金融全球化的大背景下,加强银行业的合规风险管理应成为共识,应把()作为银行业一项核心的风险管理活动。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险指标

正确答案:C

答案解析:国际银行业和监管机构都充分意识到在金融全球化的大背景下,加强银行业的合规风险管理应成为共识,应把合规管理作为银行业一项核心的风险管理活动。