个人住房贷款贷后检查的要点包括-2021年证券从业资格考试答案

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个人住房贷款贷后检查的要点包括

A、项目工程形象进度

B、开发商的经营状况

C、产权证的办理情况

D、项目销售情况

E、项目资金到位及使用情况

正确答案:ABCDE

答案解析:

除参照个人贷款贷后检查内容外,还应对开发商和项目以及合作机构进行调查,调查的要点有:

1.开发商的经营状况及账务状况;

2.项目资金到位及使用情况;

3.项目工程形象进度;

4.项目销售情况及资金回笼情况;

5.产权证办理的情况;

6.履行担保责任的情况;

7.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况;

下列关于压力测试的说法正确的是()。

A、压力测试是一种风险计量工具

B、压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C、用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D、压力测试是一种风险管理工具

E、用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

正确答案:BCD

答案解析:按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引(试行)》办法,压力测试是一种风险管理工具(选项A说法不正确),分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响,用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施(选项E说法不正确)。

压力测试结果可以应用于()。

A、制定战略性业务决策

B、设定风险偏好

C、调整风险限额

D、编制经营规划

E、开展内部充足率和流动性评估

正确答案:ABCDE

答案解析:选项ABCDE正确。压力测试结果运用于商业银行的各项管理决策中,包括但不限于:制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。

根据发行股票公司性质的不同,境内股票市场可以分为()。

A、主板市场

B、创业板市场

C、科创板市场

D、三板市场

E、中小板市场

正确答案:ABCDE

答案解析:根据发行股票公司性质的不同,境内股票市场又分为主板市场、中小板市场、创业板市场等,此外还有三板市场、四板市场、科创板市场等。

个人住房贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提供个人贷款申请,并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料,申请材料主要包括()。

A、抵押财产共有人同意抵押的声明或签字

B、合法有效的购房合同

C、购房首付款证明材料

D、借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等

E、合法有效的身份证件

正确答案:ABCDE

答案解析:个人住房贷款的申请材料清单如下:
1.合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明;
2.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;
3.合法有效的购房合同;
4.涉及抵押担保的,需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明(一般操作模式下,财产共有人在借款(

现场检查对银行风险管理的重要作用体现在()。

A、发现和识别风险

B、保护和促进作用

C、反馈和建议作用

D、评价和指导作用

E、健全和纠正作用

正确答案:ABCD

答案解析:现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面:发现和识别风险、保护和促进作用、反馈和建议作用、评价和指导作用(选项ABCD正确)。

下列关于压力测试的说法错误的是()。

A、压力测试是一种风险计量工具

B、压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响

C、用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

D、压力测试是一种风险管理工具

E、用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施

正确答案:AE

答案解析:按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引(试行)》办法,压力测试是一种风险管理工具(选项A说法正确),分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响,用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施(选项E说法正确)。

从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制()。

A、保持充足的资本水平

B、明确市场约束作为资本监管的有效工具

C、提升银行自身资本管理和风险管理水平

D、促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险

E、提高了银行信息的透明度

正确答案:ACD

答案解析:从银行自身的角度来看,有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险,保持充足的资本水平,提升银行自身资本管理和风险管理水平(选项ACD正确)。

2007年颁布的《商业银行信息披露办法》规定,商业银行应披露的其经营状况主要信息有()。

A、财务会计报告

B、各类风险管理状况

C、公司治理情况

D、年度利润报告

E、年度重大事项

正确答案:ABCE

答案解析:银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》,要求银行披露其经营状况的主要信息,包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等(选项ABCE正确)。