个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时,工作重点为()。-2021年证券从业资格考试答案

内容出自:答案兔(http://www.gongxuke.net/

个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时,工作重点为()。

A、确保客户信息真实性

B、与合作机构合作前,要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议

C、贷款发放前,落实贷款有效担保

D、贷款发放后,对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控

E、加强贷后客户检查,按规定撰写客户贷后检查报告

正确答案:ABCDE

答案解析:个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时,工作重点为:(1)确保客户信息真实性;(2)与合作机构合作前,要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议;(3)贷款发放前,落实贷款有效担保;(4)贷款发放后,对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控;(5)加强贷后客户检查,按规定撰写客户贷后检查报告。

《资本办法》规定,计算信用风险加权资产的方法有()。

A、几何平均法

B、权重法

C、内部评级法

D、算数平均法

E、参数法

正确答案:BC

答案解析:

《资本办法》规定了两种计算信用风险加权资产的方法,分别是:权重法和内部评级法。

商业银行的资本计量,本质上是对银行所承担风险的计量,包括()。

A、流动性风险的计量

B、信用风险的计量

C、市场风险的计量

D、操作风险的计量

E、模型风险计量

正确答案:BCD

答案解析:

商业银行的资本计量,本质上是对银行所承担风险的计量,包括信用风险的计量、市场风险的计量和操作风险的计量。

个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。

A、借款人主体资格风险

B、合同有效性风险

C、担保风险

D、诉讼时效风险

E、政策风险

正确答案:ABCDE,学法用法助手薇信【xzs9519】

答案解析:个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在:(1)借款人主体资格风险;(2)合同有效性风险;(3)担保风险;(4)诉讼时效风险;(5)政策风险。

金融衍生品的特性包括()。

A、可复制性

B、杠杆特征

C、高风险性

D、高投机性

E、跨期性

正确答案:AB

答案解析:金融衍生品的特性表现在:
(1)可复制性,只要掌握了衍生工具的定价和复制技术,就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同的产品(选项A正确);
(2)杠杆特征,由于允许保证金交易,交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约,利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易,产生“以小博大”的杠杆效应(选项B正确)。

内部评级法是商业银行通过构建自己内部评级体系,估计各类信用风险暴露的()等风险参数,并按照统一的函数关系计算信用风险加权资产的方法。

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、有效期限

E、违约频率

正确答案:ABCD

答案解析:

内部评级法是商业银行通过构建自己内部评级体系,估计各类信用风险暴露的违约概率、违约损失率、违约风险暴露及期限等风险参数,并按照统一的函数关系计算信用风险加权资产的方法。

下列选项中,属于金融衍生品市场的有()。

A、金融期权市场

B、抵押贷款市场

C、金融远期市场

D、金融互换市场

E、金融期货市场

正确答案:ACDE

答案解析:金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场:金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场(选项ACDE正确)。

在权重法下,根据商业银行的表外资产类别的不同,信用转换系数可以分为多个档次,包括()。

A、0%

B、20%

C、50%

D、80%

E、100%

正确答案:ABCE

答案解析:

在权重法下,银行表内外资产划分为不同类别,针对不同类别分别规定了0、20%、50%、100%等四个档次的信用转换系数。

甲乙在合同履行过程中,出现的以下情形属于免责条款无效的是(   )。

A、造成乙右臂截肢

B、因洪水导致合同延误

C、甲隐瞒了重大信息,导致乙受到损失

D、雷电导致火灾,使甲损失惨重

E、市场变动,导致不能继续履行合同

正确答案:AC

答案解析:《合同法》第五十三条规定,合同中的下列免责条款无效:
(1)造成对方人身伤害的(选项A免责条款无效);
(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的(选项C免责条款无效)。