某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保-2021年证券从业资格考试答案

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某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的(  )原则。

A、互相监督

B、

诚实信用

C、风险提示

D、

内幕交易

E、礼貌服务

正确答案:BC

答案解析:

向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用的原则。

按照保险标的不同,商业保险可分为()。

A、强制保险

B、自愿保险

C、财产保险

D、人身保险

E、原保险

正确答案:CD

答案解析:

1.按照实施方式:强制保险、自愿保险

强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。

自愿保险是在自愿原则下,投保人与保险人双方在平等的基础上,通过订立保险合同而建立的保险关系。

2.按照保险标的:财产保险、人身保险

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

保险的基本原则包括()。

A、最大诚信原则

B、保险利益原则

C、补偿原则及派生原则

D、近因原则

E、有利于被保险人和受益人的解释原则

正确答案:ABCDE

答案解析:

保险的基本原则包括:

1.最大诚信原则:保险合同当事人订立合同及在合同有效期内,应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实,同时信守合同订立的约定与承诺。

2.保险利益原则:保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

3.补偿原则及派生原则:补偿原则是指当被保险人发生损失时,通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来

教育投资规划具有的特点包括()。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间及费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

E、职场对学历与知识水平的要求越来越高

正确答案:ABCD

答案解析:

教育投资规划的特点包括:
(1)教育投资周期长、金额大:对于一般家庭而言,虽然每年子女教育费用的支出占家庭总支出的比重不大,但是持续时间很长、总额开支大。
(2)教育支出时间及费用相对刚性:从时间方面来看,一般来讲,孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育,因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比,时间比较刚性,不能像退休规划或购房规划一样,在财务状况不佳的情况下可以

银行信贷人员应严格按照贷款新规对借款人的提用款项进行受托支付,对于实施自主支付的提款,在日常贷后管理中,必须()。

A、密切监控资金流向

B、落实相关增值税发票等材料的收集与核对

C、做好交易背景真实性的验证

D、通过对自己交易行为的分析,判断该笔资金用途是否符合贷款约定用途

E、落实相关商务、劳务合同等材料的收集与核对

正确答案:ABCDE

答案解析:银行信贷人员应严格按照贷款新规对借款人的提用款项进行受托支付,对于实施自主支付的提款,在日常贷后管理中,必须密切监控资金流向(选项A正确),落实相关商务、劳务合同,增值税发票等材料的收集与核对(选项BE正确),做好交易背景真实性的验证(选项C正确),通过对自己交易行为的分析,判断该笔资金用途是否符合贷款约定用途(选项D正确)。

以下选项中,关于偿付比率的说法正确的是()。

A、反映的是家庭资产流动性的大小

B、反映的是偿债能力的高低

C、和资产负债率的功能一致

D、一般不高于50%为宜

E、一般在50%以上为宜

正确答案:BCE

答案解析:偿付比率反映的是偿债能力的高低,和资产负债率的功能一致,一般在50%以上为宜。

下列行为中,符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。

A、提示客户理财产品中对其不利的方面

B、提供虚假的收益计算方式

C、力推高收益高风险的理财产品

D、在营销理财业务时提示免责条款

E、在营销理财业务时只从收益角度建议客户

正确答案:AD

答案解析:

根据相关规定,从业人员在向客户进行营销活动之时,应该坚持以下做法:

(1)应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;

(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;

(3)提醒客户留意合约中的免责条款;

(4)在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。

以下支出项中,支出相对比较刚性的有()。

A、子女教育规划

B、子女财务支持规划

C、赡养支出规划

D、休闲旅游支出规划

E、医疗保健支出规划

正确答案:ACE

答案解析:

(1)子女教育规划:这个部分的内容相对比较刚性,调整空间并不是很大;

(2)子女财务支持规划:这部分的支出的灵活性较大,通常理财师会要求客户量力而行,不应该牺牲自己的生活品质,来成全子女的索取;

(3)赡养支出规划:这项支出相对也是

下列关于授信额度的说法,正确的有()。

A、授信额度是指银行在客户授信限额以内,根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额

B、借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和

C、单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度

D、集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E、集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

正确答案:ABCE

答案解析:选项D说法不正确:集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的总和;

选项E说法正确:银行信贷人员必须充分地发现和理解企业集团间的关系,集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制;
选项A说法正确:授信额度是指银行在客户授信限额以内,根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额 ;
选项B说法正确:借款企业的信用额度是

授信额度依照()方式定义和监管。

A、每一年贷款

B、每半年贷款

C、每一笔信用贷款

D、单个公司借款企业

E、集团公司

正确答案:CDE

答案解析:选项CDE正确。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。