银行业从业人员的下列行为中,违反“同业竞争”原则的有(&nb-2021年证券从业资格考试答案

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银行业从业人员的下列行为中,违反“同业竞争”原则的有(     )。

A、向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B、超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

C、以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D、与一些商铺协商,安装具有排他性的POS机

E、使用关联交易手段

正确答案:ABDE,题库帮手微信:xzs9529

答案解析:《反不正当竞争法》规定,经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣,可以给中间人佣金,但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为,一旦发生,就将面临法律或纪律的严惩。

个人住房贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提供个人贷款申请,并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料,申请材料主要包括()。

A、抵押财产共有人同意抵押的声明或签字

B、合法有效的购房合同

C、购房首付款证明材料

D、借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等

E、合法有效的身份证件

正确答案:ABCDE

答案解析:

个人住房贷款的申请材料清单如下:

1.合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明;

2.借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;

3.合法有效的购房合同;

4.涉及抵押担保的,需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明[一般

下列业务中,不运用或不直接运用银行的自由资金的是()。

A、信息咨询

B、代理证券

C、债券投资

D、借款保函

E、保管箱

正确答案:ABE

答案解析:根据题干的描述,此题考查的是中间业务。债券投资、借款保函属于资产业务。

以下属于行政强制措施的有()。

A、冻结存款、汇款

B、行政拘留

C、押扣财物

D、查封场所、设施或财物

E、限制公民人身自由

正确答案:ACDE

答案解析:

根据《行政强制法》,我国行政强制措施的种类有:

(1)限制公民人身自由;(2)查封场所、设施或者财物;(3)扣押财物;(4)冻结存款、汇款;

(5)其他行政强制措施。行政机关对发生或者即将发生自然灾害、事故灾难、公共卫生事件或者社会安全事件等突发事件采取应急措施或者临时措施,或行政机关采取金融业审慎监管措施、进出境货物强制性技术监控措施,依照有关法律、行政法规的规定执

个人贷款按照担保方式可以划分为(      )。

A、个人有担保流动资金贷款

B、个人保证贷款

C、个人抵押贷款

D、个人信用贷款

E、个人质押贷款

正确答案:BCDE

答案解析:

根据担保方式的不同,个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。

冒用他人的汇票、本票、支票的表现有()。

A、行为人以非法手段获取的票据

B、没有代理权而以代理人的名义

C、超越代理权限的行为

D、用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E、捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

正确答案:ABCDE

答案解析:冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况:一是指行为人以非法手段获取的票据,如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据,或者明知是以上述手段取得的票据而使用,进行诈骗活动;二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为;三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用,骗取财物的行为。

对于宏观经济来说,下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有()。

A、对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

B、可以为商业银行带来新的收入来源

C、对扩大内需,推动生产,带动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

D、个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

E、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

正确答案:ACDE

答案解析:对于宏观经济来说,开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义:①个人贷款业务的发展,为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;③对扩大内需,推动生产,带动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

个人住房贷款贷后检查的要点包括

A、项目工程形象进度

B、开发商的经营状况

C、产权证的办理情况

D、项目销售情况

E、项目资金到位及使用情况

正确答案:ABCDE

答案解析:

除参照个人贷款贷后检查内容外,还应对开发商和项目以及合作机构进行调查,调查的要点有:

1.开发商的经营状况及账务状况;

2.项目资金到位及使用情况;

3.项目工程形象进度;

4.项目销售情况及资金回笼情况;

5.产权证办理的情况;

6.履行担保责任的情况;

7.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况;

根据《银行业监督管理法》的规定,银行业监督管理机构的监督管理职责包括()。

A、制定并发布监管规章、规则

B、报告和处置突发事件

C、对银行自律组织的指导、监督

D、实施行政许可

E、现场检查

正确答案:ABCDE

答案解析:

根据《银行业监督管理法》的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责主要可分为以下几类:

1.制定并发布监管规章、规则

2.实施行政许可

3.非现场监管

4.现场检查

5.报告和处置突发事件

6.对银行业自律组织的指导、监督

在个人住房贷款业务中,商业银行的合作机构出现下列()情况,商业银行应暂停与相应机构的合作。

A、有违法违规经营行为的

B、经营出现明显问题的

C、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的

D、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

E、营业执照过期

正确答案:ABCD

答案解析:在个人住房贷款业务中,商业银行的合作机构存在下列情况的,商业银行应暂停与相应机构的合作:1.经营出现明显问题的;2.有违法违规经营行为的;3.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;4.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;5.其他对银行业务发展不利的因素。