从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,()是银行资-2021年证券从业资格考试答案

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从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,()是银行资本的核心功能。

A、提供融资

B、发放贷款

C、吸收存款

D、吸收损失

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答案解析:选项D正确:从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发,银行资本的核心功能是吸收损失,一是在银行清算条件下吸收损失,其功能是为高级债权人和存款人提供保护;二是在持续经营条件下吸收损失,体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

商业因黄金价格波动而遭受损失,此风险事件属于()。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

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答案解析:商业因黄金价格波动而遭受损失,此风险事件属于市场风险中的汇率风险(选项B正确)。

某商业银行发行的理财产品出现了和国内客户诉讼纠纷的情况,并通过网络传播,则该商业银行面临的风险有( )。

A、声誉风险、法律风险

B、声誉风险、策略风险

C、国别风险、法律风险

D、国别风险、策略风险

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答案解析:法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险,题中“某商业银行发行的理财产品出现了和国内客户诉讼纠纷的情况”属于法律风险;声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险,题中此诉讼纠纷情况通过网络传播属于声誉风险。

下列关于风险、收益、损失的描述,正确的是()。

A、风险是一个事后概念,损失是一个事前概念

B、风险既可能带来损失,也可能带来收益

C、风险和收益成反比

D、收益是一个事前概念,损失是一个事后概念

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答案解析:A项,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念;C项,风险和收益没有特定的关系;D项,收益和损失都是事后概念。

下列关于资本充足率管理策略的说法中错误的是()。

A、 商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产

B、商业银行提高资本充足率的分子对策,包括增加一级资本和二级资本

C、商业银行提高资本充足率的分母对策,总体思路是降低风险加权资产的总量

D、二级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润

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答案解析:选项D说法错误:一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行紧密联系在一起,不包括()。

A、长期战略

B、短期目标

C、可利用资源

D、风险预警措施

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答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

选项D:风险预警措施属于混淆选项。

()是银行持股人的永久性资本投入。

A、自有资本

B、监管资本

C、经济资本

D、账面资本

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答案解析:选项D正确:账面资本是银行持股人的永久性资本投入,即资产负债表上所有者权益,主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等,即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映,反映了银行实际拥有的资本水平。

按照《商业银行资本管理办法(试行)》,第一层次的监管资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为()。

A、4%、5%和6%

B、4.5%、5%和6%

C、5%、6%和8%

D、6%、7%和8%

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答案解析:选项C正确:银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中,第一层次的监管资本要求是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;需要说明的是,对于核心一级资本充足率,我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准(4.5%)。 

商业银行采用内部模型法,内部模型法覆盖率应不低于()。

A、20%

B、30%

C、50%

D、100%

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答案解析:商业银行采用内部模型法,内部模型法覆盖率应不低于50%(选项C正确)。

()不是银行的主要促销方式。

A、广告

B、人员促销

C、公共宣传和公共交流

D、销售促进

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答案解析:银行的促销方式主要有四种:广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。