信用卡的主要功能有-2021年证券从业资格考试答案

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信用卡的主要功能有

A、转账结算

B、分期付款

C、消费购物

D、汇兑结算

E、提取现金

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答案解析:信用卡的基本功能是:购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。

商业银行风险控制与缓释流程应当符合以下要求( )。

A、监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势

B、风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C、监测各种可量化的关键风险指标

D、所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E、能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序

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答案解析:

风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险,采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求:

(1)风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致(选项B正确);

(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求(选项D正确);

(3)能够发现风险管理中存在的问题

内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节,进行()的独立审查和评价。

A、准确性

B、可靠性

C、充分性

D、有效性

E、安全性

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答案解析:内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节,进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。

内部审计可以从风险()几个主要阶段,审核商业银行风险管理的能力和效果,发现/报告潜在的重大风险,提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。

A、识别

B、计量

C、监测

D、分析

E、控制

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答案解析:内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段,审核商业银行风险管理的能力和效果,发现并报告潜在的风险因素,提出应对方案并监督风险控制措施的落实情况。

法律/合规部门主要承担以下()职责。

A、协助制定法律/合规政策

B、适时修订规章制度和操作规程,使其符合法律和监管要求

C、开展法律/合规培训和教育项目

D、关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展,为高级管理层提供建议

E、参与商业银行的组织架构和业务流程再造

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答案解析:考察法律/合规部门主要承担的职责。

相对于单一法人客户,集团法人客户的信用风险特征有()。

A、内部交易频繁

B、连环担保十分普遍

C、真实财务状况难以掌握

D、系统性风险较低

E、风险识别和贷后监督难度较大

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答案解析:

与单一法人客户相比,集团法人客户的信用风险具有以下明显特征:

(1)内部关联交易频繁(选项A正确);

(2)连环担保十分普遍(选项B正确);

(3)真实财务状况难以掌握(选项C正确);

(4)系统性风险较高;

(5)风险识别和贷后管理难度大(选项E正确)。

下列部门中,以岗位职责和专业特长为商业银行其他部门提供操作风险管理资源和支持的是()。

A、资本规划

B、信息科技

C、内部审计

D、法律合规

E、人力资源

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答案解析:商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时,应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。

财务部门在风险管理中的主要内容包括()。

A、把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门,使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

B、会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C、与风险相关的资本评估系统情况

D、报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果

E、与风险管理部门合作,确保风险系统中相应的损失/收益信息是准确的,并可以应用于事后检验的目的

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答案解析:考察商业银行风险管理组织中财务部门的知识。

下列对商业银行风险计量的理解,正确的有()。

A、风险计量可以基于历史记录以及专家经验,并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性,采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式

B、风险计量包括感知风险和分析风险两个环节

C、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求,鼓励商业银行采用高级风险量化技术

D、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度,对不同类别的风险选择适当的计量方法

E、准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的

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答案解析:考察商业银行风险计量的知识。选项B理解不正确:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

商业银行能够办理的业务有()。

A、贴现

B、发放贷款

C、转账结算

D、再贴现

E、吸收公众存款

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答案解析:商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。根据《商业银行法》,商业银行可以经营下列部分或者全部业务:(1)吸收公众存款;(2)发放短期、中期和长期贷款;(3)办理国内外结算;(4)办理票据承兑与贴现;(5)发行金融债券;(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(7)买卖政府债券、金融债券;(8)从事同业拆借;(9)买卖、代理买卖