出现下列情况时,理财师需要与客户一起分析其影响和对策是()。-2021年证券从业资格考试答案

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出现下列情况时,理财师需要与客户一起分析其影响和对策是()。

A、客户家庭情况变故

B、职业和收入情况发生重大的改变

C、法律、法规及其他政策的变化

D、宏观经济形势和金融市场大事

E、投资品种或相关行业特殊事件

正确答案:ABCDE

答案解析:

在综合理财规划服务过程中,理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化,但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策:

·职业和收入情况发生重大的改变;

·宏观经济形势和金融市场大事;

·法律、法规及其他政策的变化;

·投资品种或相关行业特殊事件;

·客户家庭情况变故或投资理财目标改变;

·其他意外或特殊事件的

了解客户的风险属性有许多方法,以下属于了解客户的风险属性的方法的是()。

A、与客户面对面沟通、观察

B、风险测评问卷

C、应用风险属性工具

D、了解客户过往的投资历史

E、了解客户过往的行为

正确答案:ABCDE

答案解析:了解客户的风险属性有许多方法,譬如理财师与客户面对面沟通、观察,应用风险属性工具,了解客户过往的投资历史和行为等。目前,很多金融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷,来规范风险测评的统一性,这就是我们通常说的风险测评问卷。

客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措,无疑需要理财师及时与之沟通、引导,具体来说理财师要做好的工作有()。

A、总结全生涯模拟仿真的过程和结果,让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性

B、先从客户当前关心的财务问题入手,总结说明这些问题将如何得到解决

C、把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来,力求简单易懂并让客户“有章可循”

D、如果在服务过程中,需要和其他服务客户的专业人士进行沟通,如律师和会计师等,需要向客户提出来、与客户一起去面谈

E、定期与客户联系、沟通

正确答案:ABCDE

答案解析:

客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措,无疑需要理财师及时与之沟通、引导,具体来说理财师要做好下列工作:

(1)始终不要忘记理财规划服务是从哪里开始的,先从客户当前关心的财务问题入手,总结说明这些问题将如何得到解决;

(2)总结全生涯模拟仿真的过程和结果,让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性;

(3)把综合理财规划方案

个人教育贷款信用风险的内容有()。

A、借款人的还款能力风险

B、借款人的还款意愿风险

C、借款人的人身安全风险

D、借款人的欺诈风险

E、借款人的行为风险

正确答案:ABDE

答案解析:个人教育贷款信用风险的内容有:借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、借款人的行为风险。

理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是理财师应()。

A、确保理财规划方案的如期执行

B、维护与客户的感情、关系

C、定期联系客户(电话或见面)

D、尽心尽力提供帮助和专业意见,或只是心理安慰

E、让客户感受到理财师一直在身边

正确答案:ABCDE

答案解析:事实上,理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况,但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系,理财师也要定期联系客户(电话或见面);让客户感受到理财师一直在身边,尽心尽力提供帮助和专业意见,或只是心理安慰。

商业助学贷款实行的原则有()。

A、全额贷款

B、部分自筹

C、按期偿还

D、有效担保

E、专款专用

正确答案:BCDE

答案解析:商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

通常理财规划服务内容应包括()。

A、定期的投资市场分析报告

B、定期投资、理财刊物、文章

C、年度或半年度理财规划会议

D、定期解读市场事件的快报

E、其他金融机构组织的讲座、联谊活动

正确答案:ABCE

答案解析:

通常理财规划服务的内容还包括:

·定期的投资市场分析报告;

·定期投资、理财刊物、文章;

·不定期解读市场事件的快报;

·年度或半年度理财规划会议;

·其他金融机构组织的讲座、联谊活动;

·节日、生日问候。

借款人申请国家助学贷款须提交的材料有()。

A、借款人有效身份证件的原件和复印件

B、借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料

C、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

D、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

E、借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

正确答案:ACDE

答案解析:申请国家助学贷款,申请人须提交以下材料:①借款人有效身份证件的原件和复印件;②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件;③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;④借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;⑤贷款银行要求的其他材料。B项属于商业助学贷款需要提交的材料。

客户关系管理理念产生的社会原因有()。

A、社会企业经营理念的变化

B、政府舆论的影响

C、客户消费观念的改变

D、信息技术的推动

E、社会风气的变化

正确答案:ACD,学法用法帮手微信(xzs9523)

答案解析:客户关系管理理念产生的社会原因有:(1)社会企业经营理念的变化;(2)客户消费观念的改变;(3)信息技术的推动。