贷款分类的考虑因素主要有(  )。-2021年证券从业资格考试答案

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贷款分类的考虑因素主要有(  )。

A、借款人的还款能力

B、借款人的还款记录

C、借款人的还款意愿

D、贷款的担保

E、贷款项目的盈利能力

正确答案:ABCDE

答案解析:

选项ABCDE正确。商业银行对对贷款进行分类,应主要考虑以下因素:

1.借款人的还款能力;2.借款人的还款记录;3.借款人的还款意愿;4.贷款项目的盈利能力;5.贷款的担保;6.贷款偿还的法律责任;7.银行的信贷管理状况。

以下评价信贷资产质量的指标包括()。

A、不良贷款率

B、不良率变幅

C、不良贷款剪刀差

D、净息差

E、不良贷款生成率

正确答案:ABCE

答案解析:评价信贷资产质量主要有以下指标:

(1)不良贷款率;
(2)相对不良率;
(3)不良率变幅;
(4)信贷余额扩张系数;
(5)不良贷款生成率;
(6)不良贷款剪刀差;
(7)到期贷款现金回收率;
(8)利息实收率。
选项D:净息差属

下列属于评价区域经济发展水平的指标有()。

A、地区DRGP增长率

B、可支配财力

C、地区人均GRDP水平

D、实际利用外资总额

E、进出口贸易总量

正确答案:ABCDE

答案解析:通常评价区域经济发展水平的指标有:

(1)地区生产总值(或地区人均GRDP水平)(选项A正确);
(2)地区DRGP增长率(选项C正确);
(3)地方财政收入(或可支配财力)(选项B正确);
(4)固定资产投资总量;
(5)实际利用外资总额(选项D正确);
(6)进出口贸易总量(选项E正确)

影响行业风险的因素有()。

A、

市场需求

B、产业发展周期

C、

生产经营管理水平

D、地区生产力布局

E、产业链的位置

正确答案:ABCDE,小帮手薇Xin[go2learn_net]

答案解析:在现实中,投资和经营任何一个行业都存在风险,因为行业是组成国民经济的基本元素,它不但会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约,还会受到国民经济、外部经济、国家政策、地区生产力布局、产业链位置等行业外部条件的影响(选项ABCDE正确)。

贷款分类的考虑因素中说法错误的有(  )。

A、还款人的还款能力

B、还款人的还款记录

C、借款人的还款意愿

D、贷款的担保

E、贷款用于的项目

正确答案:ABE

答案解析:

商业银行对对贷款进行分类,应主要考虑以下因素:

1.借款人的还款能力;2.借款人的还款记录;3.借款人的还款意愿;4.贷款项目的盈利能力;5.贷款的担保;6.贷款偿还的法律责任;7.银行的信贷管理状况。

选项A说法错误:应考虑是借款人的还款能力。

关注类贷款中,借款人财务状况不佳具体表现为()。

A、关键性财务指标低于行业平均水平

B、经营性现金流虽为正值,但呈递减趋势

C、销售收入下降,出现流动性不足的征兆

D、经营利润下降,出现流动性不足

E、关键性财务指标大幅度下降

正确答案:ABCE,继续教育助手WenXin【go2learn】

答案解析:关注类贷款中,借款人财务状况不佳具体表现为:

(1)关键性财务指标(如流动比率、速动比率等)低于行业平均水平或有较大幅度下降;
(2)经营性现金流虽为正值,但呈递减趋势;
(3)销售收入、经营利润下降,出现流动性不足的征兆;
(4)借款人的借款总额在短期内激增并与其业务发展不成比例,且借款人不能提供合理的解释,以致有理由怀疑借款人

银行信贷人员可以从以下()方面进行外部因素分析。

A、区域经济发展水平

B、区域自然资源环境

C、区域金融发展水平

D、地方政府债务水平

E、区域社会信用水平

正确答案:ACDE

答案解析:银行信贷人员通过可以从以下几方面对区域风险做出评价:

(1)区域经济发展水平(选项A正确);
(2)区域金融发展水平(选项C正确);
(3)地方政府债务水平(选项D正确);
(4)区域社会信用水平(选项E正确)。

商业银行在贷款分类中应该建立有效的信贷组织管理体制,形成相互监督制约的内部控制机制,保证贷款分类的(   )。

A、独立

B、连续

C、公平

D、可靠

E、审慎

正确答案:ABD

答案解析:

商业银行在贷款分类中应该建立有效的信贷组织管理体制,形成相互监督制约的内部控制机制,保证贷款分类的独立、连续、可靠(选项ABD正确)。

 根据《贷款风险分类指引》,下列贷款()应归为关注类。

A、改变贷款用途

B、违反国家有关法律和法规发放的贷款

C、本金或利息逾期

D、借新还旧

E、同一借款人对本行的部分债务已经不良

正确答案:ABCDE

答案解析:根据《贷款风险分类指引》,下列贷款应至少归为关注类:

(1)本金和理财虽让未归还,但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑;
(2)借新还旧,或者需要通过其他融资方式偿还(选项D正确);
(3)改变贷款用途(选项A正确);
(4)本金或利息逾期(选项C正确);
(5)同一借款人对本行或其他银行

对抵(质)押品进行评估,要充分考虑()。

A、法律上的有效性

B、市场价值波动性

C、价值的充足性

D、抵(质)押品的损耗

E、变现的可能性

正确答案:ACE

答案解析:对抵(质)押品进行评估,要充分考虑法律上的有效性、变现的可能性及价值的充足性(选项ACE正确)。