贷前调查人应通过(   &nb-2021年证券从业资格考试答案

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贷前调查人应通过(      )等判断借款申请人购车行为的真实性。

A、借款申请人对所购汽车的了解程度

B、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大

C、二手车的交易双方是否有亲属关系

D、借款人的偿还能力

E、借款人的工作性质

正确答案:ABC

答案解析:贷前调查人应通过借款人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。

下列关于个人商用房贷款审批的表述,正确的有(     )。

A、个人商用房贷款的签批工作由有权签批人负责

B、贷款人应根据审慎性原则,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批

C、贷款审批人签署审批意见后,应将审批表连同有关材料退还业务部门

D、各行根据本行实际情况,也可实行审查人与审批人分离的审查审批模式

E、贷款审批人员应该分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

正确答案:ABCDE

答案解析:

贷款人应根据审慎性原则,完善授权管理制度,规范审批操作流程,明确贷款审批权限,实行审贷分离和授权审批,确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。贷款审批人员应该依据银行商用房贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性,根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况,分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应对以

适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账户利率风险,常用方法包括但不限于(  )。

A、缺口分析

B、久期分析

C、敏感性分析

D、情景模拟

E、压力测试

正确答案:ABCD

答案解析:

适用于计量利率风险的方法同样适用于计量银行账户利率风险,常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。

市场风险限额指标主要包括(   )。

A、头寸限额

B、风险价值限额

C、止损限额

D、敏感度限额

E、期限限额

正确答案:ABCDE

答案解析:

市场风险限额指标主要包括:头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

商业银行对交易帐户进行市值重估时常采用的方法有()。

A、使用净现值

B、使用账面价值

C、盯住市场价格,按照当前市场价格计值

D、使用历史价值

E、按照有关模型计算价值

正确答案:CE

答案解析:

商业银行在进行市值重估时通常采用以下两种方法:

(1)盯市:按市场价格计值。

(2)盯模:按模型计值。

在贷款流程中,个人经营贷款还需特别关注的内容包括()。

A、日常走访企业

B、企业负债情况的检查

C、企业盈利情况的检查

D、项目进展情况的检查

E、企业财务经营状况的检查

正确答案:ADE

答案解析:

个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容:

1.日常走访企业

在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化,或借款人自身发生异常的情况下,应不定期地就相关问题走访企业,并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

2.企业财务经营状况的检查

通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化,动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现

个人教育贷款面临的信用风险有()。

A、借款人的还款能力风险

B、借款人的还款意愿风险

C、借款人的欺诈风险

D、借款人的行为风险

E、借款人提前还款导致银行利息受损

正确答案:ABCD

答案解析:信用风险的内容:借款人的还款能力风险;借款人的还款意愿风险;借款人的欺诈风险;借款人的行为风险

下列关于风险监测主要指标的说法,正确的有()。

A、关联授信比例=全部关联方授信总额/资本净额×100%

B、逾期贷款率=逾期贷款余额/贷款总余额×100%

C、不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)×(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)

D、预期损失率=预期损失/各项贷款×100%

E、不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%

正确答案:ABE

答案解析:

C选项:不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款);

D选项:预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%

信用风险报告的职责有()。

A、实施并支持一致的风险语言/术语

B、使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C、传递商业银行的风险容忍度

D、传递商业银行的风险偏好

E、保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

正确答案:ABCDE

答案解析:信用风险报告的职责主要体现在以下几个方面:
(1)保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识;
(2)传递商业银行的风险偏好和风险容忍度;
(3)实施并支持一致的风险语言/术语;
(4)使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息;
(5)告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责;
(6)利用内部数据和外部事件、活动、状况

下列关于农户贷款的说法,正确的是()。

A、农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款

B、农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户

C、农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

D、农户贷款原则上两年期以上贷款不得采用到期利随本清方式

E、农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制,合理确定农户贷款还款方式

正确答案:ABCE

答案解析:农户贷款原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。