根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类,政治风险属于()。-2021年证券从业资格考试答案

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根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类,政治风险属于()。

A、操作风险

B、战略风险

C、国别风险

D、信用风险

正确答案:C

答案解析:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形是指()。

A、货币贬值

B、银行业危机

C、转移事件

D、政治动荡

正确答案:C

答案解析:

转移事件:指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

货币贬值:指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例,具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

银行业危机:指某一经济体银行体系的崩溃,尤其易发生在金融危机的背景下。

政治动荡:债务人所在国发生政治冲突、

关于信贷授权应遵循的基本原则,下列说法错误的是()。

A、根据授权适度原则,实行转授权的,在金额、种类和范围上可以根据实际需要大于原授权

B、在银行业金融机构的实际操作中,应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等,有区别的授权

C、业务职能部门和分支机构超越授权,应视越权行为性质所造成的经济损失

D、主要负责人离开现职时,必须要有上级部门作出的离任审计报告

正确答案:A

答案解析:信贷授权应遵循的基本原则:
①授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求,合理确定授权金额及行权方式,以实现集权与分权的平衡。实行转授权的,在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
②差别授权原则。应

下列()不属于审贷分离的形式。

A、岗位分离

B、部门分离

C、地区分离

D、财务分离

正确答案:D

答案解析:审贷分离的形式包括岗位分离、部门分离、地区分离。

下列关于商业银行业务创新的表述,错误的是()。

A、银行金融创新的根本目的是,直接扩宽业务领域,创造出更多、更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求

B、金融创新包括宏观层面和微观层面两个层面

C、微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

D、金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率,增加金融机构的服务功能,推动金融深化和金融发展

正确答案:B

答案解析:业务创新包括宏观层面、中观层面和微观层面三个层面

国别风险的评估指标不包括()。

A、质量指标

B、等级指标

C、比例指标

D、数量指标

正确答案:A

答案解析:国别风险评估指标包括:数量指标、比例指标、等级指标。

关于信贷授权,下列说法错误的是()。

A、对内授权与对外授权密切相关

B、对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

C、信贷授权中的信贷是指银行业金融机构表内授信业务

D、合理授权是为了在控制风险的前提下提高效率

正确答案:C

答案解析:信贷授权中的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。

授权的有效期限一般为()。

A、2年

B、半年

C、1年

D、3年

正确答案:C

答案解析:授权的有效期限一般为一年。

下列银行确立授信额度的步骤中,位于“进行偿债能力分析”后面的是()。

A、分析借款原因与借款理由

B、讨论借款原因与具体需求额度

C、进行信用分析去辨别和评估风险

D、整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度,完成最后授信评审并提交审核

正确答案:D

答案解析:

银行信贷部门应按照以下的流程来确定授信额度:

①通过与有潜力信用额度的借款企业的讨论,以及借贷理由分析,分析借款原因和借款需求。信贷业务人员应从季节销售增长、快速销售增长的持续期、资产效率的衰减、固定资产的代替或扩张、长期投

为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行业务创新需要遵循的()原则。

A、合法合规原则

B、知识产权保护原则

C、成本可算原则

D、信息充分披露原则

正确答案:D

答案解析:银行业是一个信息不对称程度非常高的行业,在创新方面,信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分,予以充分披露。