钱先生去年与某银行签订了理财协议,将存款、债券和股票账户委托-2021年证券从业资格考试答案

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钱先生去年与某银行签订了理财协议,将存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理,并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近,小于意识到央行可能会加息,因此想建议钱先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游,无法取得联系。为及时避免客户损失,小于将钱先生的债券以市场价格售出,第二天,该债券价格下跌5%。小于的行为违反的原则是()。

A、违反了正直诚信原则,因为他没有获得客户书面授权

B、没有违反职业道德准则,因为他帮助客户避免了损失

C、违反了克尽职守原则,因为他没有获得客户书面授权

D、违反了专业精神原则,因为他没有与客户沟通

正确答案:A

答案解析:

理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则,即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务,不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益而损害客户利益。正直诚信原则要求金融理财师在处理客户金融资产时需取得书面授权后,行使保管权和处罝权,小于与客户的协议中写明了每笔交易前须取得钱先生的授权,所以在未有客户授权之前是不能处罝客户资产的,否则就违反了正直诚信原则。(选项A正确)

一般来说,各类基金的风险收益率特征由高到低的排序依次是()。

A、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

B、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

D、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

正确答案:B

答案解析:

一般而言,各类基金的收益特征由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。选项B正确。

当存在的商品和劳务销售的完全竞争市场时,不可能产生的是()。

A、需求拉上型通货膨胀

B、结构型通货膨胀

C、工资推进型通货膨胀

D、利润推进型通货膨胀

正确答案:D

答案解析:

需求拉上型通货膨胀:当总需求与总供给的对比处于供不应求状态,总需求大于总供给时,过多的需求拉动价格水平上涨;(选项A错误)

结构型通货膨胀:通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下,由于经济结构因素的变化而引起;(选项B错误)

工资推进型通货膨胀:主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长,引起生产成本的增加,企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格,以维

章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()。

A、1年

B、1月

C、半年

D、1季

正确答案:B

答案解析:

在名义利率相同的情况下,复利计息次数越频繁有利,选项BCD的名义利率均高于实际利率,然而计息次数越多,实际利率越高,所以对其有利的复利计息期是一月;

选项A:名义利率与实际利率相同。

根据《个人外汇管理办法》第二十七条,个人外汇账户按账户性质可划分为()。

A、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D、外汇结算账户、资本项目账户和个人外汇账户

正确答案:A

答案解析:

根据《个人外汇管理办法》第二十七条 个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。(选项A正确)

根据购买力平价理论,决定汇率长期趋势的主导因素是()。

A、国际收支

B、相对利率

C、相对通货膨胀率

D、心理预期

正确答案:C

答案解析:在当今不规定含金量的纸质制度下,货币购买力的对比是两国汇率决定的基础,即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力,而国际间物价水平的相对变动,也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”,要达成这一目标,理财师首先要做的是()。

A、全面评估客户的财务问题

B、提出自己的见解和建议

C、深入了解客户

D、出具专业理财规划报告书

正确答案:C

答案解析:

专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”,要达成这一目标,理财师首先要先深入了解客户(选项C正确),然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议,并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书,解说并呈递给客户。

根据保险销軎行为规范和相关要求,当()时,向其销售保险产品上应这保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。

A、投保人年龄超过65周岁

B、投保人年齡超过70周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、期交产品投保人年龄超过70周岁

正确答案:A

答案解析:

投保人存在以下情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单:

(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入;

(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。 (选项A正

下列各项资产中,流动性最好的资产是()。

A、债券基金

B、活期存款

C、信托产品

D、黄金基金

正确答案:B

答案解析:

选项B:活期存款的流动性最好,如同现金;

选项A:开放式基金通过申购和赎回实现转让,流动性强,但须支付一定的手续;

选项C:信托产品流动性差,缺少转让平台,存在较大的流动性风险;

选项D:对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券类投资品差。

在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中,政府可以削减转移性支出。下列支出中,属于转移性支出的是()。

A、政府投资、行政事业费

B、福利支出、行政事业费

C、福利支出、财政补贴

D、政府投资、财政补贴

正确答案:C

答案解析:节支是紧缩的财政政策,节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴等福利性支出。其中,福利支出、财政补贴均属于转移性支出。故此题选择C选项。