商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类-2021年证券从业资格考试答案

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商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加,最终导致系统性风险。

A、正确

B、错误

正确答案:A,考试助理微xin:go2learn

答案解析:商业银行间的过度竞争和同质行为可能导致融资成本不断上升、各类风险不断增加,最终导致系统性风险。

违约损失率指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例。

A、正确

B、错误

正确答案:A,学习助理WenXin:xzs9519

答案解析:违约损失率指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例,即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度,LCD =1-回收率)。

权重法下,不同的资产类别分别对应不同的风险权重,对一般企业的债权权重为50%。( )

A、正确

B、错误

正确答案:B

答案解析:对一般企业的债权权重为100%。对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75%。对个人住房抵押贷款债权权重为50%。对个人其他债权权重为75%。对表外的等同于贷款的授信业务如承兑汇票、具有承兑性质的背书及融资性保函等权重信用风险转换系数为100%,对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为50%。对与贸易直接相关的短期或有项目信用风险转换系数为20%。对与交易直接相关的或有项目,包括投标保函、履

商业银行股东大会应当承担压力测试管理的最终责任。

A、正确

B、错误

正确答案:B

答案解析:商业银行应当建立有效的压力测试治理结构,商业银行董事会应当承担压力测试管理的最终责任。

商业银行进行操作风险监测时,应当关注不同时期自身关键风险指标的变化,同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较。

A、正确

B、错误

正确答案:A

答案解析:应当关注不同时期自身关键风险指标的变化,同时将自身关键风险指标的变化与同类金融机构进行横向比较,为操作风险管理提供早期预警。

从国际商业银行发展趋势来看,为保证银行风险管理的独立性和有效性,一些银行开始建立首席风险官、风险管理部门向董事会、高管层“双线报告”制定。

A、正确

B、错误

正确答案:A

答案解析:从国际商业银行发展趋势来看,为保证银行风险管理的独立性和有效性,一些银行开始建立首席风险官、风险管理部门向董事会、高管层“双线报告”制定。

应急计划应该确定细节问题,落实到岗位,必须一定指明落实到谁。

A、正确

B、错误

正确答案:B

答案解析:应急计划不应试图确定太多细节问题,落实到岗位便可,无须一定指明落实到谁。

个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源,信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。

A、正确

B、错误

正确答案:B

答案解析:由于个人贷款的抵押权实现困难,商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源,要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押,并且要求借款人购买财产保险。

贷款转让又称为贷款出售,是贷款的原债权人将已发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构,其目的是为了风险的分散或转移。

A、正确

B、错误

正确答案:A

答案解析:贷款转让(又称贷款出售)通常指贷款有偿转让,是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为,主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

商业银行的风险管理流程和使用的计量模型必须定期接受内部审计

A、正确

B、错误

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理流程和使用的计量模型必须定期接受内部审计