商业银行在()情况下不能查看个人信用报告。-2021年证券从业资格考试答案

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商业银行在()情况下不能查看个人信用报告。

A、审核信贷业务申请

B、查询个人存款

C、审核担保业务申请

D、对已发放信贷进行贷后风险管理

正确答案:B,小帮手微-信:[xzs9523]

答案解析:商业银行在审核信贷及担保业务申请时,在取得个人书面授权同意后,可以查询个人的信用报告。另外,商业银行在对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,也可查询个人的信用信息。

个人贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应与借款人、担保人签订合同,下列关于合同签订的表述,错误的是(     )。

A、如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

B、保证人如为法人,保证方签字人应为其管理者

C、在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务

D、借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

正确答案:B,学习助手微xin[go2learn_net]

答案解析:

(1)在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务,告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。

(2)借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;贷款人委托第三方办理的,应对抵押物登记情况予以核实。如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授

在商业银行个人住房贷款业务中,房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是()。

A、为银行提供货源

B、协助银行调查贷款人的资信状况

C、承担阶段性保证的责任

D、抵御风险

正确答案:C

答案解析:在商业银行个人住房贷款业务中,房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是承担阶段性保证的责任。

二级资本不包括()。

A、二级资本工具及其溢价

B、超额贷款损失准备

C、多数股东资本可计入部分

D、少数股东资本可计入部分

正确答案:C

答案解析:

核心一级资本包括:实收资本或普通股;资本公积;盈余公积;一般风险准备;未分配利润;少数股东资本可计入部分。

其他一级资本包括:其他一级资本工具及其溢价;少数股东资本可计入部分。

二级资本包括:二级资本工具及其溢价;超额贷款损失准备;少数股东资本可计入部分。

选项C:“多数股东资本可计入部分”说法有误,属于混淆选项。

在《巴塞尔协议Ⅲ》中,关于建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险的说法,不正确的是()。

A、降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B、增加“太大而不能倒”带来的道德风险

C、降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D、缓解亲经济周期效应

正确答案:B

答案解析:

建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险:

(1)横向维度上,对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求,降低“太大而不能倒”带来的道德风险(选项B说法不正确);

(2)时间维度上,在资本要求中嵌入反周期的因子,降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环,缓解亲经济周期效应。

个人住房贷款业务中,贷款签约的风险点不包括()。

A、未签订合同或是签订无效合同

B、个人信贷信息录入是否准确

C、合同文本中的不规范行为

D、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

正确答案:B,题库助理薇xin:[xzs9523]

答案解析:合同签订的风险:未签订合同或是签订无效合同;合同文本中的不规范行为;未对合同签署人及签字(签章)进行核实。个人信贷信息录入是否准确属于贷款发放的风险。

客户将10000元存入银行,5年期利率是5%,5年后到期本息合计为()。

A、10500元

B、15000元

C、12500元

D、12763元

正确答案:C,公需课助手微Xin【go2learn_net】

答案解析:本来考查的是单利法计算终值。已知现值PV=10000元,利率r=5%,期间n=5,根据公式:FV=PV×(1+r×n)=10000×(1+5%×5)=12500(元)。

《巴塞尔协议Ⅲ》里关于扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力,说法不正确的是()。

A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B、大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

C、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D、在第二支柱框架下明确了商业银行内部控制的监管要求

正确答案:D

答案解析:

扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力:

(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重,提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。

(2)大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。

(3)大幅度提相关