信贷业务政策符合性审查不包括()。-2021年证券从业资格考试答案

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信贷业务政策符合性审查不包括()。

A、借款用途是否合法合规

B、客户准入及借款用途是否符合银行、客户、行业、产品等信贷政策

C、借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度

D、借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序

正确答案:D

答案解析:信贷业务政策符合性审查包括:
①借款用途是否合法合规,是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。
②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。

③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。

D选项为借款人主体资格及基本情况审查内容。

以下不属于国别风险评估指标的是()。

A、

数量指标

B、

比例指标

C、

元素指标

D、

等级指标

正确答案:C

答案解析:

国别风险评估的主要指标:数量指标、比例指标、等级指标。

支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起()日。

A、3

B、5

C、7

D、10

正确答案:D

答案解析:支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起10日。

下列关于集体审议机制的说法,错误的是()。

A、我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制

B、贷审会投票未通过的信贷事项,有权审批人不得审批同意

C、贷审会委员审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则

D、行长不得担任贷审会的成员,但可以指定一名副行长担任贷审会主任委员,该主任委员可以同时分管前台业务部门

正确答案:D

答案解析:行长不得担任贷审会的成员,但可指定一名副行长担任贷审会主任委员,但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

某一经济体银行体系的崩溃指(),尤其易发生在金融危机的背景下。

A、货币贬值

B、银行业危机

C、转移事件

D、政治动荡

正确答案:B

答案解析:

转移事件:指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

货币贬值:指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例,具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

银行业危机:指某一经济体银行体系的崩溃,尤其易发生在金融危机的背景下。

政治动荡:债务人所在国发生政治冲突、

()指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

A、

国别风险

B、

利率风险

C、

声誉风险

D、

战略风险

正确答案:A

答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

下列选项中不属于业务创新基本原则的是()。

A、合法合规原则

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、客户资产隔离原则

正确答案:D

答案解析:业务创新的基本原则:合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

()是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。

A、货币贬值

B、银行业危机

C、转移事件

D、政治动荡

正确答案:D

答案解析:

转移事件:指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因,无法获得所需外汇偿还其境外债务,或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

货币贬值:指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例,具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

银行业危机:指某一经济体银行体系的崩溃,尤其易发生在金融危机的背景下。

政治动荡:债务人所在国发生政治冲突、

下列选项中属于微观层面金融创新的是()。

A、产品创新

B、金融市场创新

C、金融工具创新

D、银行技术创新

正确答案:C,学习助手薇-信[go2learn_net]

答案解析:微观层面的创新仅指金融工具的创新。

银行本票的提示付款期限为()。

A、1周

B、1个月

C、2个月

D、6个月

正确答案:C

答案解析:银行本票的提示付款期限为2个月。