吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是()。-2021年证券从业资格考试答案

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吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是()。

A、国家对存款的管理制度

B、国家的银行管理制度

C、国家对贷款的管理制度

D、金融票证的管理制度

正确答案:A

答案解析:吸收客户资金不入账罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的行为,本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度;(选项A正确)
非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度;(选项B错误)
高利转贷罪,是以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大

在经济周期的()阶段,企业进行固定资产更新。

A、繁荣

B、衰退

C、萧条

D、复苏

正确答案:D

答案解析:

经济周期一般分为四个阶段:繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显著扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。故此题选择D选项。

下列关于信用证的表述,正确的是()。

A、一项附属于贸易合同之外的契约

B、一项独立于贸易合同之外的契约

C、一种无条件的银行支付承诺

D、处理的实际是与单据有关的货物

正确答案:B

答案解析:信用证是由银行根据申请人的要求,向受益人(收款人)开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条件的银行支付承诺。
主要特点:信用证是一项独立于贸易合同之外的契约,信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物。
选项B表述正确:信用证是一项独立于贸易合同之外的契约,选项ACD表述错误。

商业银行保有一定量的高流动性资产,其主要目的是()。

A、满足货币发行需要

B、为了取得较高盈利

C、应付存款人提取存款

D、满足调节经济需要

正确答案:C

答案解析:库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此,任何一家营业性的银行机构,为了保证对客户的支付,都必须保存一定数量的现金。故此题选择C选项。

商业银行下列风险评级中,评级结果不包括违约风险暴露的是()。

A、个人客户评级

B、主权评级

C、国别评级

D、法人客户评级

正确答案:C,考试助理薇信(go2learn)

答案解析:商业银行采用内部评级法的,应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产,在计算时商业银行应分别计量未违约和已违约风险暴露的风险加权资产。
(1)未违约非零售风险暴露的风险加权资产计量基于单笔信用风险暴露的违约概率、违约损失率、违约风险暴露、相关性和有效期限;
(2)已违约风险暴露的风险加权资产计量基于违约损失率、预期损失率和违约风险暴露。

监管部门通过()等监督检查手段,实现对风险的及时预警、识别和评估,并针对不同风险程度的银行机构,建立风险纠正和处置安排,确保银行风险得以有效控制、处置。

A、现场检查和非现场监管

B、事前监督和事后监督

C、内部控制和外部审计

D、市场准入和信息披露

正确答案:A

答案解析:

监管部门通过非现场监管和现场检查等监督检查手段,实现对风险的及时预警、识别和评估,并针对不同风险程度的银行机构,建立风险纠正和处置安排,确保银行风险得以有效控制、处置。(选项A正确)

一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品是()。

A、垄断竞争行业

B、完全竞争行业

C、寡头垄断行业

D、完全垄断行业

正确答案:A

答案解析:

(1)完全竞争的行业的特点:生产者众多,各种生产资料可以完全流动;产品无论是有形或无形的,都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。

根本特点:企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。(选项B错误)

(2)垄断

背书人将一张100万的汇票分别背书转让给乙和丙各50元,这种做法()。

A、背书无效

B、背书有效

C、背书转让给乙50万元有效,转让给丙50万元无效

D、背书转让给丙50万元有效,转让给乙50万元无效

正确答案:A

答案解析:

根据规定,将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。故此题选择A选项。

我国第一家入选全球系统重要性银行的是()。

A、中国农业银行

B、中国建设银行

C、中国工商银行

D、中国银行

正确答案:D

答案解析:2011年,国际化程度最高的中国银行最早入选全球系统重要性银行,随后,中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行分别在2013年、2014年和2015年入选。(选项D正确)

商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账户和交易账户两大类。其中,银行账户中的项目通常按()计价。

A、市场价格

B、模型定价

C、历史成本

D、净值计价

正确答案:C

答案解析:银行的银行账户,最典型的是存贷款业务。银行账户中的项目则通常按历史成本计价(选项C正确);
交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark-to-Market,盯市),当缺乏可参考的市场价格时,可以按模型定价(Mark-to-Model,盯模)。