在制作收入支出表时,应注意以下事项()。-2021年证券从业资格考试答案

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在制作收入支出表时,应注意以下事项()。

A、需有表头

B、通常以年度为单位

C、各类收入占比均为该类收入占总收入的比例

D、结余为总收入减去总支出

E、各类支出占比均为该类支出占总支出的比例

正确答案:ABCDE

答案解析:在制作收入支出表时,应注意以下事项:
1·需有表头,如“XXX先生20 X X年家庭收入支出结构表”;
2·通常以年度为单位(也可以用季度、月度);
3·金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比;
4·各类收入占比均为该类收入占总收入的比例;
5·各类支出占比均为该类支出占总支出的比例;
6·结余为总收入减去总支出等。

下列属于自用性资产的有()。

A、自用房

B、空置的房产

C、用于度假的房产

D、艺术品收藏

E、私家车

正确答案:ABCDE

答案解析:自用性资产可包括增值型的资产,譬如自用住房,空置或者用于度假(不产生收入)的房产,艺术品收藏等,这类资产虽然不产生当前收益,但随着时间的推移自身价值可能会升值;自用性资产还包括一些非增值性的资产,这类资产价值会随着其使用年限的增加而降低,如私家车、家具电器及其他私人用品等。

在制作家庭资产负债表时,需注意以下几个方面的重点()。

A、需有表格抬头

B、需有截至日期

C、金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比

D、净资产总计为总资产减去总负债

E、表内金额均为该类资产截至标明日期的市场价值

正确答案:ABCDE,培训帮手薇Xin(xzs9523)

答案解析:在制作家庭资产负债表时,需注意以下几个方面的重点:需有表格抬头;需有截至日期;金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比;表内金额均为该类资产截至标明日期的市场价值;各类资产占比均为该类资产占总资产的比例;各类负债占比均为该类负债占总负债的比例;净资产总计为总资产减去总负债

投资性资产包括()。

A、股票

B、基金投资

C、投资性房产

D、债券

E、期货

正确答案:ABCDE,公需科目助理微信(go2learn)

答案解析:投资性资产包括:股票、基金投资、投资性房产、债券等。如果说理财服务是一个科学地规划客户现在及未来的财务资源的过程的话,投资性资产无疑就是客户最重要的“资本”。理财规划服务中的投资规划也主要是指这部分的资产运用。期货也是投资的方式之一。

“假个贷”行为的主要成因包括()。

A、开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B、开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”

C、个人为购买多套住房实施“假个贷”

D、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

E、银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机

正确答案:ABDE

答案解析:“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”可乘之机等。

在个人住房贷款业务的贷前调查中,开发商资信审查的内容包括()。

A、房地产开发商资质

B、企业资信等级或信用程度

C、企业法人营业执照

D、税务登记证明

E、借款申请人偿还能力

正确答案:ABCD

答案解析:在个人住房贷款业务的贷前调查中,开发商资信审查包括房地产开发商资质审查、企业资信等级或信用程度、经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力等。

个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。

A、借款人主体资格风险

B、合同有效性风险

C、担保风险

D、诉讼时效风险

E、政策风险

正确答案:ABCDE

答案解析:个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在:(1)借款人主体资格;(2)合同有效性风险;(3)担保风险;(4)诉讼时效风险;(5)政策风险。

在商用房贷款的贷前调查环节,贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时,应注意查验()。

A、借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致

B、合同签署日期是否明确

C、所购或所租商用房面积是否明确

D、商用房合同中的签字人是否有权签字人或其授权代理人

E、商用房合同中的买房或租入方是否与借款人姓名一致

正确答案:ABCDE

答案解析:贷前调查人应查验借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致;查验合同签署日期是否明确;所购或所租商用房面积、价格是否明确、合理等;核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人,签字人是否为有权签字人或其授权代理人,所盖公章是否真实有效;商用房合同中的买房或租入方是否与借款申请人姓名一致等。

银行与房地产开发商确立合作意向后,还需要加强对开发商和合作项目的管理,可采取的措施包括()。

A、及时了解开发商的工程进度,防止“烂尾”工程

B、了解开发商的经营及财务状况是否正常,担保责任的履行能力能否保证

C、了解借款人的入住情况及对住房的使用情况

D、借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

E、密切注意和掌握房地产市场的动态

正确答案:ABCDE

答案解析:银行与房地产开发商确立合作意向后,还需要加强对开发商和合作项目的管理,可采取的措施包括:(1)及时了解开发商的工程进度,防止“烂尾”工程;(2)了解开发商的经营及财务状况是否正常,担保责任的履行能力能否保证;(3)了解借款人的入住情况及对住房的使用情况;(4)借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理;(5)密切注意和掌握房地产市场的动态等。

下列关于投资性资产的主要特征及其运用,说法正确的是()。

A、主要目的为长期的收益和资本利得

B、可用于近期支出和短期债务的偿还

C、具有一定的流动性

D、长期资本升值和收益有一定的预见性

E、出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响

正确答案:ACDE

答案解析:

投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产,其主要特征及其运用包括以下几个方面:
(1)主要目的为长期的收益和资本利得;
(2)具有一定的流动性;
(3)长期资本升值和收益有一定的预见性(以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置);
(4)出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响。

B项,可用于近期支出和短期债